De hypotheek voor jouw nieuwe thuis

Nee, dat hoeft niet. Als je hypotheek wordt afgelost omdat de daaraan gekoppelde woning wordt verkocht, hoef je geen boete te betalen bij vervroegde aflossing.

Je kunt hiervoor een overbruggingskrediet afsluiten. Dit is een tijdelijke hypotheek die je aflost zodra je het geld van de verkoop van je oude huis ontvangt.

Het is niet wettelijk verplicht om je overwaarde te gebruiken voor je nieuwe huis. Wel is het zo dat het fiscale nadelen kan hebben als je dat niet doet.

Als je binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning weer een nieuwe woning koopt, dan wordt van je verwacht dat je de overwaarde gebruikt om je nieuwe hypotheek te verlagen. Doe je dat niet, dan heb je over dat deel geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Voorbeeld. Je verkoopt je huis met € 100.000 overwaarde. Dit geld gebruik je voor een auto. Je koopt binnen 3 jaar een nieuwe woning. De marktwaarde is € 400.000 en je sluit een hypotheek af van € 400.000. Je mag hypotheekrente aftrekken over een schuld van € 300.000 (namelijk € 400.000 -/- € 100.000).

Dat ligt aan wanneer de oorspronkelijke hypotheek is afgesloten:

Voor 1 januari 2013: als je hypotheekbedrag gelijk blijft dan blijf je recht houden op hypotheekrenteaftrek, met een maximum van 30 jaar. Wordt je hypotheek hoger? Dan heb je voor de verhoging alleen recht op aftrek als je de hypotheek binnen 30 jaar aflost en de hypotheek annuïtair of lineair aflost.

Na 1 januari 2013: je mag de hypotheekrente op je nieuwe hypotheek aftrekken als je de hypotheek binnen 30 jaar aflost. Is je nieuwe hypotheek hoger dan je oude hypotheek? Dan mag je de rente op dit deel alleen aftrekken als je het geld gebruikt voor je eigen woning.

Dat kan altijd, de vraag is wel of je dan nog recht hebt op hypotheekrenteaftrek.

Had je op 31 december 2012 al een hypotheek die (gedeeltelijk) aflossingsvrij was? Dan behoud je recht op hypotheekrenteaftrek voor maximaal de hoogte van de hypotheekschuld op die datum. Je moet dan na verkoop van je oude woning uiterlijk het volgende kalenderjaar een nieuwe hypotheek afsluiten.

Wel kan het zo zijn dat hypotheekaanbieders de eis stellen dat het aflossingsvrije deel maximaal 50% van je nieuwe hypotheek bedraagt.

Als jullie allebei al eens een hypotheek hebben gehad, dan hebben jullie beiden al gebruik gemaakt van hypotheekrenteaftrek. Misschien hebben jullie ook al een Eigen Woning Reserve opgebouwd omdat jullie een huis verkochten met overwaarde. Dit heeft impact op jullie recht op hypotheekrenteaftrek. Jullie specifieke situatie bepaalt hoe lang en hoeveel rente jullie nog mogen aftrekken. Ik vertel je hier graag meer over tijdens een persoonlijk adviesgesprek.

Goede vraag. Dat ligt aan heel veel factoren. Bijvoorbeeld aan je woonwensen, maar ook aan de voorwaarden van je huidige hypotheek en de actuele rentestand. Tijdens een persoonlijk adviesgesprek breng ik voor je in kaart wat de voor- en nadelen zijn van beide opties. Daarbij kijken we natuurlijk uitgebreid naar de financiële gevolgen van beide keuzes.